Cómo comparar préstamos online para obtener la mejor oferta

Los préstamos personales son préstamos a plazos , lo que significa que usted toma prestada una cierta cantidad de dinero y la paga en cantidades establecidas durante un período de tiempo. Puede solicitar un préstamo personal con un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea.

Ya sea que esté buscando un nuevo préstamo personal o quiera refinanciar uno, querrá comparar las ofertas de préstamos antes de firmar en la línea de puntos. A continuación, presentamos algunos términos de préstamo importantes que debe comparar para ayudarlo a encontrar el préstamo adecuado para su presupuesto y circunstancias.

 

Condiciones de préstamo para comparar

Cuando pide prestado dinero, desea encontrar un préstamo que satisfaga sus necesidades en los términos más asequibles. Al comparar prestamistas, estos son algunos de los términos del préstamo que querrá revisar.

• Tasa de interés y TAE
• Colateral
• Tarifa
• Plazo del préstamo
• Mensualidad
• La cantidad total

 

Tasa de interés y TAE

La tasa de interés de su préstamo es un porcentaje del monto total que está pidiendo prestado y tiene un impacto significativo en su costo.

También puede ver una tasa de porcentaje anual, o TAE, en su oferta de préstamo. La TAE incluye la tasa de interés más las tarifas del préstamo, lo que puede darle una mejor idea del costo real del préstamo.

También querrá prestar mucha atención al tipo de interés: ¿es de tasa fija o variable? Una tasa de interés fija puede permanecer igual durante su préstamo. Una tasa variable puede cambiar, y posiblemente aumentar, durante el plazo de su préstamo.

Si tiene un buen crédito, puede calificar para tasas y términos competitivos , eso se debe a que los prestamistas lo consideran un prestatario menos riesgoso. Si su puntaje crediticio no es bueno y no tiene prisa por pedir prestado, considere trabajar en su crédito antes de solicitarlo. Esto puede ayudarlo a calificar para una tarifa más competitiva.

 

Colateral

Tendrá que preguntarse si desea obtener un préstamo garantizado o no garantizado . Un préstamo garantizado está respaldado por una garantía, como su casa o su automóvil. Pero si no puede pagar un préstamo garantizado, puede perder la propiedad que utilizó como garantía del préstamo. Un préstamo sin garantía, por otro lado, no requiere garantía, por lo que no tiene que preocuparse por la posibilidad de perder su propiedad.

Un préstamo garantizado puede tener una tasa de interés más baja que un préstamo no garantizado, porque la propiedad que garantiza el préstamo reduce el riesgo del prestamista.

 

Tarifa

Antes de firmar cualquier oferta de préstamo, querrá verificar si el prestamista cobra alguna tarifa; pueden acumularse durante la vigencia del préstamo. Estas son algunas tarifas comunes a las que debe estar atento.

• Tarifa de originación : esta es una tarifa inicial que un prestamista puede cobrar por procesar su préstamo. Las tarifas de originación pueden oscilar entre el 1% y el 8% del préstamo y, por lo general, se deducen de la parte superior de sus fondos. Por ejemplo, si pide prestados 5,000 € con una tarifa inicial del 1%, 50 € se destinarían a la tarifa y recibiría 4,950 € en un cheque o depósito bancario.
• Multa por pago anticipado : los prestamistas pueden cobrar multas por pago anticipado si cancela su préstamo antes de tiempo. Si espera una ganancia inesperada en efectivo o planea liquidar el préstamo antes de lo programado, verifique si se aplicará una tarifa antes de comprometerse.
• Cargo por pago atrasado: si tiene dificultades para realizar los pagos a tiempo, querrá verificar si su prestamista cobra un cargo por pago atrasado.
• Cargo por fondos insuficientes: en una nota similar, si su cuenta corriente a menudo se agota, es posible que desee ver si se le cobrará un cargo por fondos insuficientes. Se le podría cobrar dicha tarifa por intentar realizar un pago y no tener suficiente dinero en su cuenta para cubrirlo.

 

Plazo del préstamo

Los prestamistas pueden ofrecer préstamos personales a corto y largo plazo. Los plazos de los préstamos personales suelen oscilar entre 12 y 84 meses, pero algunos prestamistas pueden ofrecer un período de préstamo extendido. Por ejemplo, BBVA puede permitirle pedir dinero prestado hasta por 8 años.

Pero un plazo más largo no siempre es mejor. Un préstamo a largo plazo puede resultar en pagos mensuales más bajos, pero también puede significar pagar más intereses a largo plazo. En el caso de los préstamos urgentes, los plazos de devolución suelen ser incluso inferiores a un mes, ya que están adaptados a conseguir dinero de forma inmediata para afrontar imprevistos.

 

Mensualidad

Su pago mensual es la cantidad que paga cada mes hasta que se cancela su préstamo. Deberá asegurarse de que se ajuste cómodamente al presupuesto de su hogar para poder comer y pagar otras facturas mientras paga la deuda. Pero el costo mensual no cuenta toda la historia sobre el costo total del préstamo.

 

La cantidad total

Cuando esté comprando un préstamo a plazos personal, los prestamistas deberían poder decirle el monto total que tendrá que pagar, incluido el capital del préstamo más intereses y tarifas, aunque esto excluye cualquier cargo por pago atrasado o cargo por fondos insuficientes que pueda ser cargado.

El pago mensual de un préstamo no siempre le da una imagen real del costo real. Obtener un préstamo a largo plazo puede reducir su pago mensual, lo que hace que un préstamo parezca más barato, a primera vista. Pero también puede resultar en un aumento de su costo total.

Supongamos que desea pedir prestados 10,000 € para la consolidación de deudas y está comparando dos opciones de préstamo.

  Importe del préstamo TAE Plazo del préstamo Pagos mensuales Pago de intereses

Préstamo 1	10,000 €	6%	3 años	304,22 €	951.90 €
Préstamo 2	10,000 €	6%	5 años	193,33 €	1,599.68 €

 

Si bien el pago de su préstamo es menor por mes si opta por el préstamo que tiene un plazo de préstamo de cinco años, terminará pagando más en general. Cuando compare prestamistas, tendrá que decidir qué es más importante para usted: un pago mensual más bajo o un costo total más bajo.

  Conclusión

Cuando desee pedir dinero prestado, comparar opciones de préstamos le ayudará a encontrar el mejor préstamo personal para usted. Si está listo para comenzar la búsqueda de un préstamo, considere buscar opciones de precalificación .

Algunos prestamistas le permiten solicitar la precalificación diciéndoles detalles básicos sobre usted y sus finanzas. La precalificación le permite verificar las tasas y los términos potenciales, a menudo sin una investigación rigurosa sobre su crédito.

Pero la precalificación no es lo mismo que la aprobación. Aún deberá enviar una solicitud completa de verificación para saber si está aprobado formalmente y recibirá los términos oficiales. Pero la precalificación puede darle una idea de los términos y tarifas que pueden estar disponibles antes de continuar con una solicitud real.

Autor: Juan Rodriguez.